「ディーラーでオリコのオートローンを勧められたけど、自分の状況で本当に審査に通るだろうか…」
「勤続年数がまだ短いし、昔スマホの支払いを少し延滞したことがあるから不安…」
憧れの車を手に入れるため、オートローンを検討する際、このような不安を感じるのは当然のことです。「オリコ オートローン 審査 甘い」と検索しているあなたも、審査に通るかどうか、具体的な基準がわからず悩んでいるのではないでしょうか。
結論から言うと、オリコのオートローン審査は「誰でも通るほど甘い」わけではありません。しかし、銀行のマイカーローンなどと比較すると、独自の基準で比較的柔軟に審査を行う傾向があるのは事実です。
この記事では、オリコのオートローン審査の仕組みや基準、そして審査担当者がどこを見ているのかを徹底的に解説します。
さらに、実際に審査に通過した人のリアルな事例や、通過率を上げるための具体的な5つのコツ、万が一審査に落ちてしまった場合の対策まで網羅的にご紹介します。
この記事を読み終える頃には、あなたの審査に対する漠然とした不安は「やるべきこと」への理解に変わり、自信を持って申し込みに臨めるようになっているはずです。
この記事で押さえておきたい重要な５つのポイント
- 銀行より柔軟な審査基準だが、誰でも通るわけではない。
- 属性情報（年収・勤続年数）と信用情報（クレヒス）が審査の重要項目。
- 頭金の準備で借入額を抑えると、返済負担率が改善し有利になる。
- 虚偽申告は信用情報機関で発覚し、今後の金融取引に大きな悪影響を与える。
- 審査に落ちても他社や車両価格の見直しなど具体的な次善策がある。
オリコのオートローン審査は「甘い」と言われることがありますが、実際には銀行よりは柔軟なだけで、誰でも通るわけではありません。審査では年収・勤続年数・信用情報などが総合的に見られ、返済負担率が高すぎると通過は難しいです。頭金を入れたり、保証人を立てることで通過率を上げられます。審査に落ちた場合も、原因を分析して他社ローンや車両価格の見直しなど次善策があります。正確な情報と準備で理想の車を手に入れるための審査突破が可能です。
コンサルタント
関根さん
大手自動車販売ディーラーにおいて10年以上にわたり輸入車を中心に数多くの販売を手掛ける。豊富な商品知識と顧客ニーズへの深い理解に基づいたコンサルティング営業に定評があり、年間販売台数において複数回の社内表彰を受賞。車両販売だけにとどまらず、アフターサービスやファイナンスプラン、ライフスタイル提案に至るまで、幅広い分野で顧客満足度の向上を追求している。
そもそもオリコオートローンとは？基礎知識を解説
まずは、オリコ（株式会社オリエントコーポレーション）が提供するオートローンの基本的な特徴について理解を深めましょう。どのような種類のローンがあり、金利やメリットはどのようになっているのでしょうか。
オリコオートローンの種類
オリコのオートローンには、いくつかの種類がありますが、代表的なのは「ニューバジェットローン」です。これは、ライフプランの変化に合わせて月々の支払額や支払期間を自由に変更できる画期的なローンです。
例えば、「子供が生まれたから出費を抑えたい」「ボーナスが出たから多めに返済したい」といったニーズに柔軟に対応できます。この自由度の高さが、多くのユーザーに選ばれる理由の一つです。
オリコオートローンの金利相場
オリコオートローンの金利は、提携している販売店や申込者の状況によって異なりますが、一般的には年2.5%〜8.5%程度が目安とされています。これは、銀行マイカーローンの金利（年1%〜4%程度）と比較するとやや高めに設定されている場合があります。
しかし、その分、審査スピードが速く、手続きが簡単な点がメリットと言えるでしょう。金利は販売店との交渉で変動することもあるため、契約前によく確認することが重要です。
メリット・デメリットを他社ローンと比較
オートローンを選ぶ際には、オリコだけでなく銀行やディーラーのローンとも比較検討することが大切です。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分に最適なローンを選びましょう。
| ローン種別 | メリット | デメリット | こんな人におすすめ |
|---|---|---|---|
| オリコ（信販会社） | 審査スピードが速い手続きが販売店で完結し手軽銀行ローンより審査が柔軟な傾向 | 金利は銀行より高めになることがある車の所有権がローン完済まで信販会社になる場合が多い | 銀行の審査に不安がある人とにかく早く車を手に入れたい人 |
| 銀行マイカーローン | 金利が低い傾向にある車の所有権が最初から自分になる | 審査が厳しい傾向にある審査に時間がかかり、手続きが煩雑 | 信用情報に自信があり、低金利を最優先したい人 |
| ディーラーローン | 審査に通りやすい傾向車の購入と同時に申し込めるキャンペーン金利が適用されることがある | 金利が最も高くなる傾向がある車の所有権は完済までディーラーになることが多い | 他のローン審査に落ちてしまった人とにかく手軽さを重視する人 |
リコはディーラーと提携し、店頭で手軽に申し込みできるのが特徴。
ニューバジェットローンは支払い金額や期間を自由に変更でき、生活に合わせて柔軟に返済可能。
金利は年2.5〜8.5%程度で、銀行より高めだが審査や手続きがスピーディー。
【本題】オリコオートローン審査のリアル｜審査基準と通過・否決事例
ここからが本題です。オリコの審査は具体的にどのような基準で行われるのでしょうか。多くの人が気になる「審査は甘いのか、厳しいのか」という疑問に、審査の重要ポイントとリアルな事例を交えながらお答えします。
審査は甘い？厳しい？信販会社としての立ち位置
結論として、オリコの審査は「銀行よりは柔軟だが、無条件に甘いわけではない」というのが最も正確な表現です。オリコは信販会社であり、銀行とは審査の視点が異なります。
銀行が申込者の過去の実績や勤務先の安定性を厳格に評価するのに対し、信販会社であるオリコは「将来にわたって安定的に返済してくれるか」という将来の返済能力を重視する傾向があります。そのため、勤続年数が短い方や、過去に多少の延滞があっても、現在の収入や状況次第で審査に通る可能性があるのです。
オリコが見る審査の重要ポイント
オリコの審査では、主に「属性情報」「信用情報」「返済負担率」の3つの要素が総合的に判断されます。それぞれ詳しく見ていきましょう。
申込者の属性情報（年収・勤続年数・雇用形態）
申込者の支払い能力の基盤となるのが属性情報です。年収は200万円以上、勤続年数は1年以上が一つの目安とされていますが、これは絶対的な基準ではありません。
例えば、勤続年数が8ヶ月でも、上場企業勤務であったり、年収が高かったりすればプラスに評価されることもあります。雇用形態も重要で、正社員や公務員は安定性が高いと判断され、審査で有利になります。派遣社員や自営業者の場合は、収入の安定性を示す書類（確定申告書など）をしっかり準備することが大切です。
信用情報（クレヒス）
信用情報、通称「クレヒス（クレジットヒストリー）」は、ローン審査において最も重要な項目の一つです。オリコはCICやJICCといった信用情報機関に照会し、あなたの過去のローンやクレジットカードの利用履歴を確認します。
ここでチェックされるのは、支払いの延滞、債務整理（自己破産など）の履歴です。特に、3ヶ月以上の長期延滞や、強制解約といった「異動」情報が記録されている場合、いわゆる「ブラックリスト」状態と判断され、審査通過は極めて困難になります。スマートフォンの本体代金の分割払いの遅れも記録されるため、注意が必要です。
返済負担率（年収と借入額のバランス）
返済負担率とは、年収に占める年間のローン返済額の割合のことです。オリコの審査では、この返済負担率が30%〜35%以内に収まっているかが一つの目安となります。
計算式は「（今回のローン年間返済額 + 他の借入の年間返済額）÷ 税込年収」です。重要なのは、カードローンや他の分割払いなど、すべての借入が合算される点です。借入希望額が高すぎると、この返済負担率が上限を超えてしまい、審査に落ちる原因となります。
【実例】審査に通過した人・落ちた人のリアルな声
ここでは、クラウドソーシングで収集したアンケートを基に、実際にオリコのオートローンに申し込んだ方々のリアルな声をご紹介します。
【通過事例Aさん】28歳・男性・会社員
28歳・男性・会社員年収380万円、勤続10ヶ月で中古SUV（200万円）のローンを申し込みました。勤続年数が短いのが不安でしたが、頭金を50万円入れたのが良かったのか、無事に審査通過！憧れの車で妻とキャンプに行くのが楽しみです。
【通過事例Bさん】32歳・女性・公務員
32歳・女性・公務員年収450万円、借入希望額150万円で申し込み。独身で他に借入がなかったことと、公務員という安定性が評価されたのか、申し込み当日に審査通過の連絡が来ました。金利も思ったより低かったです。
【否決事例Cさん】35歳・男性・自営業
35歳・男性・自営業年収500万円でしたが、事業用の借入が他に400万円ほどありました。車のローンとして250万円を希望しましたが、返済負担率が高すぎたようで審査に落ちてしまいました。先に他の借入を整理すべきでした。
【否決事例Dさん】29歳・男性・会社員
29歳・男性・会社員3年前にクレジットカードを強制解約されたことがあり、いわゆるブラック状態だったようです。ダメ元で申し込みましたが、やはり審査には通りませんでした。まずは信用情報の回復に専念しようと思います。
車を担保にできるため、銀行に比べて属性に不安がある人でもチャンスがある
銀行は過去の実績重視だが、オリコは将来の返済能力も評価ポイント
高年収でも他の借入が多いと返済負担率が上がり、否決になることがある
オリコオートローン審査の通過率を劇的に上げる5つのコツ
審査基準を理解した上で、次にご紹介する5つのコツを実践すれば、審査通過の可能性を大きく高めることができます。どれも今日から準備できることばかりなので、ぜひ参考にしてください。
1. 頭金を準備して借入額を減らす
最も効果的な対策の一つが、頭金を準備することです。頭金を入れることで借入希望額が減り、前述の「返済負担率」が下がります。これは、オリコ側から見れば貸し倒れのリスクが低減することを意味し、審査において非常に有利に働きます。購入したい車両価格の1割〜3割程度の頭金を用意できると、審査通過の確率は格段にアップするでしょう。
2. 連帯保証人を立てる
申込者本人の属性（年収が低い、勤続年数が短いなど）に不安がある場合、安定した収入のある親族などを連帯保証人として立てることで、信用力を補完できます。連帯保証人は申込者と同等の返済義務を負うため、審査ではその保証人の返済能力も評価されます。特に20代前半の方や、転職直後の方にとっては非常に有効な手段です。
3. 申し込み内容は正確に、正直に申告する
審査に通りたい一心で、年収を多めに申告したり、他の借入を隠したりするのは絶対にやめましょう。オリコは収入証明書の提出を求めたり、信用情報を照会したりするため、虚偽の申告は必ず発覚します。嘘がバレた場合、審査に落ちるだけでなく、詐欺未遂とみなされ、今後の金融取引全般に悪影響を及ぼす可能性があります。すべての情報は正直かつ正確に申告してください。
4. 他社の借入を整理しておく
もし、他にカードローンやキャッシング、リボ払いの残債がある場合は、できる限り申し込み前に整理しておきましょう。複数の借入があると、それだけで返済管理能力を疑問視されたり、返済負担率を圧迫したりする原因になります。使っていないクレジットカードを解約するだけでも、借入可能枠が減り、審査上有利に働くことがあります。
5. 複数のローンに同時に申し込まない
審査が不安だからといって、短期間に複数のオートローンに申し込むのは避けるべきです。ローンへの申し込み履歴は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。立て続けに申し込むと、「よほどお金に困っているのではないか」と警戒され、いわゆる「申し込みブラック」の状態になり、かえって審査に通りにくくなってしまいます。申し込む際は1社に絞り、もし落ちてしまった場合も最低6ヶ月は期間を空けるのが賢明です。
頭金で借入額を減らし、返済負担率を30〜35%以内に抑える。
他のローンを整理しておくことで審査印象を改善できる。
申し込み内容を正直に記入し、連帯保証人を立てるのも有効な方法
万が一、オリコの審査に落ちてしまったら？原因分析と次善策
万全の準備をしても、残念ながら審査に落ちてしまうこともあります。しかし、そこで諦める必要はありません。冷静に原因を分析し、次善策を講じれば、車を手に入れる道はまだ残されています。
まずは審査落ちの原因を冷静に分析する
オリコは審査に落ちた理由を具体的に教えてくれません。そのため、まずは自分で原因を推測することが重要です。これまで解説してきた「属性情報」「信用情報」「返済負担率」のいずれかに問題がなかったか振り返ってみましょう。勤続年数が短かったか、借入希望額が年収に見合っていなかったか、過去の延滞が影響したのか、冷静に自己分析することが次への第一歩です。
信用情報（CIC・JICC）を開示請求してみる
審査落ちの原因として最も可能性が高いのが信用情報です。自分では忘れているような過去の延滞が記録されているケースも少なくありません。CICやJICCといった信用情報機関では、スマートフォンやパソコンから簡単に自分の信用情報を開示請求できます。手数料は1,000円程度です。まずは自分の信用情報がどのような状態か客観的に確認し、もし問題があればその情報が消えるまで待つという判断も必要になります。
試せる次善策①：他のオートローンに申し込む
オリコの審査に落ちても、他の金融機関であれば通る可能性はあります。金利は低いが審査が厳しい銀行系のマイカーローンに挑戦してみるのも一つの手です。また、購入を検討している販売店が独自に提携しているローン会社は、その販売店での購入を条件に、比較的柔軟な審査を行うことがあります。ディーラーの担当者に相談してみましょう。
試せる次善策②：購入車両の価格を見直す
審査落ちの大きな原因が「借入希望額の多さ」であることは珍しくありません。どうしてもその車が欲しいという気持ちも分かりますが、一度冷静になって購入する車両のグレードを下げたり、年式の古い中古車を探したりすることも検討しましょう。借入額を数十万円下げるだけで、返済負担率が改善され、次の審査ではあっさり通過するケースもあります。
試せる次善策③：期間を空けて再申し込みする
信用情報に申し込み履歴が残る6ヶ月間は、新たなローン審査では不利になります。また、勤続年数や年収といった属性情報も、時間が経てば改善されます。もし急いで車が必要でないのなら、最低でも6ヶ月間は期間を空け、その間に頭金を貯めたり、他の借入を返済したりして、万全の体制で再申し込みに臨むのが最も確実な方法です。
審査に落ちた理由を自己分析し、信用情報機関から開示を取り寄せる。
車のグレードを下げて借入希望額を見直すのも有効。
6ヶ月空けて申し込み履歴をリセットしてから再挑戦する方法もある。
オリコオートローン審査に関するよくある質問（Q&A）
最後に、オリコのオートローン審査に関して多くの方が抱く疑問について、Q&A形式でお答えします。
審査結果はいつ頃、どうやって連絡が来ますか？
審査結果の連絡は、早ければ申し込み当日、通常は2〜3営業日以内に来ることが多いです。連絡方法は、申し込みを行った販売店の担当者からの電話が一般的です。もし1週間以上経っても連絡がない場合は、システム上のトラブルや確認事項が発生している可能性も考えられるため、一度販売店に問い合わせてみると良いでしょう。
申し込み時に勤務先への在籍確認はありますか？
原則として、勤務先への在籍確認の電話は行われると考えておきましょう。これは申込書に記載された勤務先で本当に働いているかを確認するための重要な手続きです。ただし、電話はオリコの名前ではなく担当者の個人名でかかってくるなど、プライバシーには配慮されています。もし電話に出られなくても、在籍していることが確認できれば問題ありません。
派遣社員やパートでも申し込めますか？
派遣社員やパート、アルバイトの方でも申し込み自体は可能です。ただし、正社員に比べて収入の安定性という面で不利になるため、審査は厳しくなる傾向にあります。審査に通るためには、できるだけ多くの頭金を準備する、安定した収入のある連帯保証人を立てる、勤続年数を長くするといった工夫がより一層重要になります。
まとめ：正しい知識と準備で、理想のカーライフを実現しよう
オリコのオートローン審査は、「無条件に甘い」というわけではありませんが、審査のポイントを正しく理解し、適切な準備をすれば、通過の可能性は十分にあります。重要なのは、ご自身の年収や信用情報を客観的に把握し、無理のない返済計画を立てることです。
この記事で解説した「審査通過率を上げる5つのコツ」を実践し、頭金の準備や他社借入の整理などを進めてみてください。漠然とした不安を具体的な行動に変えることが、憧れの車を手に入れるための一番の近道です。しっかりと準備を整え、自信を持ってローン審査に臨み、理想のカーライフへの扉を開きましょう。
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